Депутаты Госдумы Валерий Рашкин и Сергей Обухов подготовили законопроект, который призван существенно облегчить выплаты потребительских кредитов россиянам, а также предусматривает кредитную амнистию с 1 января 2016 года.
По данным парламентариев, доля просроченных потребительских кредитов в конце 2014 года достигла 15%, а в сфере микрокредитования — более 30% от общего количества займов, предоставленных гражданам микрофинансовыми организациями (просрочка 90 и более дней).
По этой причине авторы законопроекта предлагают ограничить сумму процентов по договору кредита и платежей, связанных с неисполнением или же ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора.
Также депутаты предлагают аннулировать с начала 2016 года всю информацию о нарушении заемщиком сроков возврата основной суммы долга и уплаты процентов по договору займа. Произойдет это в том случае, если заемщиком произведено полное погашение основной суммы долга и процентов по кредитному договору.
Это означает, что заемщик получит чистую кредитную историю, поэтому новые кредиты он может взять под минимально возможный процент.
Все в долгах
Ранее замглавы экономического комитета Госдумы Виктор Климов, который руководит проектом ОНФ «За права заемщиков», заявил, что долги населения перед банками в последнее время существенно растут, и если разделить взятые россиянами кредиты на всех граждан, то каждый из нас будет должен банкам более 70 тыс. руб.
«В последнее время долги растут существенно, наиболее закредитованные — самые бедные слои населения, при этом более половины кредитов потребительские», — сказал парламентарий. По его информации, в среднем долг каждого гражданина перед банками «составляет более 70 тыс. руб., а в отдельных регионах, таких как Бурятия, Калмыкия, Ульяновская область, — и более 90 тыс. руб».
Он также отметил, что речь идет о задолженности населения, включая стариков и детей, а долги граждан перед банками в несколько раз превышают их заработную плату.
По мнению Климова, реструктуризировать банковские кредиты во многом позволит готовящийся ко второму чтению в Госдуме закон о банкротстве физических лиц. По нему признать гражданина банкротом могут, если требование к должнику составляет не менее 500 тыс. руб.
Финансовый омбудсмен Павел Медведев в свою очередь подтвердил: реструктуризация долгов стоит на первом месте среди всех обращений граждан к нему. «Я занимаю пост омбудсмена около четырех лет, и если в первые два года у гражданина в основном был долг перед одним банком, то теперь должны 3—5 банкам», — сообщил Медведев.
Он также отметил, что потребительское кредитование фактически перестало стимулировать потребление. Новые займы берут, чтобы погасить прежние. На рубль нового кредита у среднего заемщика сейчас приходится 1,8 руб. по выплатам за старые долги.
Перестают платить
Согласно опубликованной Центробанком в минувшем ноябре статистике, просроченная задолженность по кредитам населению с начала года выросла до 652,3 млрд руб. Это рекордный показатель за последние несколько лет. При этом общий объем взятых кредитов подрос только на 11%. Нарастающие проблемы с выплатами грозят подрывом финансовой дисциплины.
По данным компании Synovate Comcon, доля граждан, которые имеют несколько кредитов, составляет 21,3%, то есть фактически каждый пятый россиянин платит по двум и более займам.
По информации аналитического департамента коллекторского агентства АФПБ, в 2015 году просроченная задолженность населения РФ банковскому сектору превысит 1 трлн руб. На сегодня этот показатель, по данным агентства, составляет порядка 860 млрд руб.
В России порядка 70% всех кредитов приходится на максимально проблемные краткосрочные потребительские обязательства. И только 30% — это долгосрочное кредитование (автомобильное и ипотечное).
Россияне стали допускать первую просрочку платежа по кредиту в два раза раньше, чем это было полгода назад. Так, по оценке президента коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елены Докучаевой, если в начале 2013 года заемщики впервые переставали платить в среднем через 8,5 месяца, то к началу 2014 года этот срок уменьшился до 7 месяцев, а уже к концу первого полугодия текущего года — до 4,5 месяца. При этом более 65% задолжников в качестве причины просрочки платежа называют финансовые трудности временного характера.
«Прощать — несправедливо»
Один из авторов законопроекта о кредитной амнистии Валерий Рашкин заявил, что ожидает негативную реакцию банков и микрофинансовых организаций на инициативу. Он признал, что рост задолженности в сфере кредитования действительно стал очень серьезной проблемой.
Действительно, и представители банковского сообщества, и независимые эксперты полагают, что данное предложение вряд ли пройдет в складывающихся экономических условиях.
В частности, как заявил в интервью «Коммерсант FM» генеральный директор кредитного и страхового брокера «Класс!» Алексей Казарин, необходимо использовать другие методы решения проблемы. Так, по его словам, следует ввести законодательные нормы, ограничивающие определенный объем пеней и штрафов, которые имеют право брать банки. «Это будет действительно логично, но прощать все долги клиентам — это совершенно несправедливо. Зачастую происходит так, что если клиент является действующим клиентом банка, исправно платит по одному кредиту, ему банк с удовольствием дает второй и третий кредит, уже не обращая внимания на его кредитную нагрузку в других банках», — сказал Казарин.
Он также напомнил, что в последние два-три года наблюдался бум потребительского кредитования. «Пока люди могли платить, все было хорошо, а сейчас наступила критическая масса, и люди уже не могут платить. Сейчас банки пожинают плоды последних двух-трех лет», — пояснил эксперт.