Ситуация в российском банковском секторе стабильная, и стресс-тесты регулятора показывают, что он выдержит даже ухудшение ситуации в экономике. Об этом заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина, выступая на XXVI съезде Ассоциации российских банков.
Несмотря на то что за два первых месяца этого года в банковском секторе отмечен убыток в 26 млрд руб., по итогам года ЦБ ожидает прибыль в размере около 100 млрд руб. По словам Набиуллиной, ключевые показатели банковской системы, в том числе достаточность капитала, останутся на уровне выше необходимого минимума даже при жестком сценарии, предусматривающем цену на нефть 40 долл. за баррель.
Такие ожидания связаны в том числе с программой докапитализации банков через механизм ОФЗ. По словам главы Агентства по страхованию вкладов Юрия Исаева, на сегодня поступили заявки от 12 банков, их общая сумма 155 млрд руб. (всего на докапитализацию предусмотрен 1 трлн руб.). Половина подавших заявки кредитных организаций уже прошли все необходимые процедуры для получения средств. На съезде о намерении в ближайшее время подать заявку на докапитализацию рассказал первый зампред правления ВТБ Василий Титов. Объем заявки, как ожидается, составит 300 млрд руб.
Эльвира Набиуллина рассказала также о работе регулятора по «расчистке» банковской системы от недобросовестных игроков. По ее словам, значительная часть работы по выводу с рынка хронически финансово неустойчивых банков уже проделана. Поэтому сейчас ЦБ стал активнее применять механизмы санации, а также обращает внимание на раннее предупреждение проблем в банках. «Рост количества отозванных лицензий в 2014 году объясняется активной вовлеченностью некоторых банков в сомнительные операции, которые потребовали жестких мер реагирования», — подчеркнула Набиуллина. Из-за таких операций лицензии были отозваны в 42% случаев, еще 38% связаны с финансовыми проблемами банков.
Юрий Исаев рассказал, что, несмотря на явное увеличение нагрузки на систему страхования вкладов, она не дала никаких сбоев, задержек выплат в рамках стандартных процедур не было. Он также подчеркнул, что у АСВ достаточно средств, и оно не считает необходимым повышать в обозримой перспективе взносы для банков в систему страхования вкладов, хотя и поддерживает их дифференциацию в зависимости от риска, который принимает на себя банк. «Мы считаем, что теми ресурсами, которые сейчас имеются в фонде, и при необходимости с имеющейся возможностью взять займы в Банке России мы сможем систему страхования вкладов защитить от кризиса ликвидности», — отметил Исаев. Сейчас в фонде страхования вкладов, по его словам, 84 млрд руб., в начале марта АСВ получило взносы на 17,7 млрд руб.
Угрозу системе страхования вкладов агентство видит не со стороны достаточности капитала, а со стороны самих банков. Как рассказал Юрий Исаев, в недавно лишившемся лицензии банке «Волга-Кредит», например, было несколько реестров вкладчиков, и ни один из них не соответствовал первичным документам. Исаев назвал ситуацию нетривиальной: «Мы сталкивались с фальсификациями и раньше, но подобный сценарий наблюдаем впервые». Обращения в суд, по его словам, не помогли решить проблему, действенной оказалась поддержка правоохранительных органов и прокуратуры. Такие махинации — единственный серьезный риск для системы страхования вкладов, считает Исаев.
Важной темой съезда стал доступ банков к источникам фондирования в новых экономических условиях. Глава Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян отметил, что в отсутствие внешнего фондирования регуляторы должны стимулировать экономическую активность и финансовое импортозамещение. Выходом, по его мнению, может стать проведение целенаправленной политики количественного смягчения, даже несмотря на то, что рубль не является резервной валютой. «Нашим российским нововведением будет осуществление такой политики при ненулевых ставках в целях защиты национальной валюты. Вместе с тем тренд ставки должен быть направлен на снижение, и это, на наш взгляд, никак не повлияет на повышение нашей немонетарной по своей природе инфляции», — сказал Тосунян. Комфортный уровень ставок по рублевым ссудам, по его словам, не должен превышать 9%.
Однако Эльвира Набиуллина подчеркнула, что от ЦБ «не следует ожидать количественного смягчения», и назвала основным инструментом регулятора ключевую ставку. «Я понимаю искреннее желание сделать доступным кредитование, но убеждена, что в условиях нашей экономики это не сработает. Перед странами, которые применяют такие инструменты, стоят противоположные нашим задачи. У них низкая инфляция, большая безработица, кроме того, эффективность этих мер для роста кредитования пока неочевидна. Это еще предстоит оценить, в том числе долгосрочные последствия в целом для экономики», — сказала глава ЦБ. Меры количественного смягчения, по ее словам, применяют страны с резервной валютой, которые могут переносить последствия влияния этих мер за пределы своей национальной экономики. Применение таких мер в условиях высокой инфляции и при достаточно стабильном уровне занятости может привести к оттоку капитала и дополнительной инфляции, считает Набиуллина. А чтобы этого не допускать, придется одновременно с количественным смягчением вводить и дополнительные административные меры контроля за банковской деятельностью, активами и операциями банков. «Банковское сообщество должно иметь это в виду, предлагая меры количественного смягчения в нынешних условиях», — отметила глава ЦБ.
Автор: Инфографика: Леонид Кулешов/Евгения Носкова/РГ