Банк России встревожен ситуацией на рынке ипотечного кредитования, который бьет исторические рекорды, при том что доходы населения стагнируют.
ЦБ беспокоит тот факт, что банки выдают рискованные займы с минимальным первоначальным взносом, рассказала на форуме Ассоциации банков России директор департамента финансовой стабильности центробанка Елизавета Данилова.
Кредитование граждан, у которых нет средств на оплату как минимум 20% стоимости квартиры, значительно усложнится с 1 января.
Для таких займов ЦБ вводит де-факто заградительные коэффициенты риска. Они составят 150% при взносе 10-20% и 200%, если первоначальный взнос покрывает меньше 10% цены жилья.
Доля такой «ипотеки для бедных» растет: сейчас 40% ипотечных кредитов выдаются с первоначальным взносом меньше 20%, рассказала Данилова.
«Если тревожная тенденция сохранится», ЦБ придется принять дополнительные меры и поднять коэффициенты риска до 200%, добавила она.
Около 3% кредитов, по словам Даниловой, выдаются вообще без первоначального взноса в обход нормативов: для взноса ипотечники берут потребительский кредит в том же банке.
По оценке бюро кредитных историй «Эквифакс», объем таких операций подскочил в 2,5 раза за 1,5 года: во втором квартале схемой воспользовался каждый двадцатый ипотеченый заемщик, всего 4,4 тысячи человек.
Для отдельных банков этот механизм стал «опорой развития» бизнеса, рассказывал в июле первый зампред ЦБ Василий Поздышев. Названия вовлеченных кредитных организаций он не уточнил.
Скорость, с которой люди нагружают себя ипотекой, достигла беспрецедентных значений: по итогам первого полугодия объемы выдачи взлетели на 57%, до 1,3 триллиона рублей, подсчитали аналитики «Эксперт РА». В Альфа-банке зафиксирован рост в 170 раз, у «Открытия» — на 236%, у Газпромбанка — на 204%.
К началу июля россияне задолжали банкам 5,6 триллиона рублей по ипотеке и еще 7,9 трлн рублей по другим потребительским кредитам.
Общий размер долга достиг 23,8% от годовых денежных доходов. Выше долговая нагрузка была лишь перед кризисом в 2014 году (25%), однако этот рекорд, скорее всего, будет побит до конца года, если учесть, что люди набирают кредиты почти вдвое быстрее, чем растут их заработки, отмечает старший научный сотрудник РАНХиГС Михаил Хромов.
