Банки отныне должны иначе отчитываться перед ЦБ о сомнительных операциях или подозрительных клиентах. Если человек или компания совершает или планирует совершить операцию с использованием исполнительных листов, «в отношении которых возникают подозрения, что их [операций] действительными целями является обналичивание денежных средств либо их вывод за пределы Российской Федерации», то информацию о таком клиенте банки обязаны направлять непосредственно в департамент финмониторинга и валютного контроля ЦБ, а не в ГУ по ЦФО, как было ранее.
Ещё одно требование письма — банки должны отправлять информацию о новых подозрительных клиентах и их сомнительных операциях по специальной форме — Excel-таблиц. В них нужно указывать сумму денег, которая прописана в исполнительных листах, а также информацию об устройствах дистанционного банковского обслуживания, которые используют клиенты для переводов денег.
Банки регулярно получают аналогичные письма от Центробанка с грифом «ДСП», они связаны с ростом числа сомнительных схем с использованием исполнительных листов, рассказывает топ-менеджер банка из пятой десятки по активам. В схеме участвуют несколько компаний и физические лица, а также иностранные фирмы, указывает он: на счёт фирмы-однодневки поступают деньги от других фирм-однодневок, далее деньги по исполнительным листам списываются в адрес человека, реже — в пользу компаний, зарегистрированных в офшоре.
«Банк получает подлинный исполнительный лист, который обязан исполнить, и в результате оказывается вовлечённым в схему обналичивания денежных средств либо вывода средств за рубеж», — поясняет собеседник News.ru.
Исполнительные листы подлинные, по ним фирма-однодневка должна миллионы рублей взыскателям по якобы неисполненным договорам, чаще всего по договорам займа, но по факту исполнительный лист просто легализует схему обнала или вывода денег, сетует банкир. С ним солидарен топ-менеджер банка из первой десятки по активам: ситуация непростая, так как даже если банк видит, что клиент проводит сомнительную операцию, не исполнять взыскание банк не может.
Писем недостаточно
Вывод денег через исполнительные листы — это старая схема, которую мошенники используют уже несколько лет, добавляет собеседник News.ru. Банки и сами стараются выявлять таких клиентов, расторгая договоры с ними, или просто отказывая в обслуживании на этапе заявки. То, что по таким клиентам и их операциям теперь нужно прописывать дополнительную информацию, — это хорошо, говорит крупный банкир.
Сейчас теневая экономика активно использует исполнительные листы для обналичивания денег, для вывода капитала. ЦБ регулярно доводит до всех банков перечни «левых» исполнительных листов, ИНН технических компаний, ФИО физлиц — участников схем, ФИО нотариусов. Банкам это очень помогает в работе, солидарен топ-менеджер банка из первой тридцатки по активам.
За счёт того, что ЦБ просит направлять данные в таблицах по форме, обмануть регулятора у недобросовестных банков, которые вдруг захотят скрыть информацию о подозрительных клиентах и их операциях, не получится, добавляет руководитель банка из топ-30. Для банков новые требования регулятора ничего сильно не поменяют, но у ЦБ сроки мониторинга сокращаются, добавляет собеседник News.ru.
Но при этом возникает вопрос: почему ЦБ, видя такие схемы с исполнительными листами, воздействует только на банки, но не борется с недобросовестными судьями, которые выносят фиктивные решения, используемые в дальнейшем для обнала, негодует топ-менеджер банка из первой десятки.
В Центробанке на вопросы News.ru ответить не смогли. От комментариев отказались все крупные банки.
ЦБ вместе с Росфинмониторингом в рамках осуществления деятельности по контролю и надзору аккумулирует и регулярно направляет банкам информацию о типовых схемах проведения сомнительных операций, а также об участниках таких схем. Банки используют полученную информацию для мониторинга операций своих клиентов и контрагентов, полученная информация помогает минимизировать риски вовлечения банка в проведение расчётов по сомнительным схемам, осторожен представитель «БКС Премьер».
