Эксперты ОНФ прогнозируют рост числа персональных банкротств до конца года

Эксперты ОНФ прогнозируют рост числа персональных банкротств до конца года
Эксперты ОНФ прогнозируют рост числа персональных банкротств до конца года

Эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков» ежеквартально обновляют интерактивную карту кредитной и сберегательной активности российских домохозяйств, отметила руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева в ходе пресс-конференции по росту объема переданных долгов в НСН. По итогам первого полугодия 2020 г. уровень закредитованности составил 30%. Годом ранее этот показатель составлял 28%. Доля просроченной задолженности также возросла по сравнению с первым кварталом 2020 г. с 4,3 до 4,4%, указала Лазарева.

Вместе с тем в период ограничений государством были приняты беспрецедентные меры поддержки бизнеса и населения, которые позволили провести реструктуризацию долгов и реабилитироваться большому количеству должников. Поддержать удалось не всех заемщиков, поскольку не все соответствовали критериям предоставления мер господдержки и лимитам по кредитным каникулам. Для таких должников существует институт банкротства, и появилась его внесудебная форма, добавила Лазарева.

По итогам второго квартала 2020 г. совокупная задолженность россиян по банковским кредитам составила 18,28 трлн руб., т.е. увеличилась на 4,1% с начала года. По сравнению со вторым кварталом 2019 г. рост задолженности составил 12,9%.

Уровень закредитованности, рассчитываемый как отношение среднего объема задолженности к среднему годовому доходу на домохозяйство по России, составил 30%. Это означает, что средняя семья отдает около 30% от годового дохода на погашение банковских кредитов. «Для сравнения, год назад средний уровень закредитованности во втором квартале 2019 г. равнялся 28%. Таким образом, увеличение долговой нагрузки за год составило 2 процентных пункта, что сказывается негативным образом на финансовом состоянии домохозяйств – больше доходов уходит на расчеты по кредитным обязательствам», – констатировала Лазарева.

По данным ЦБ РФ, в июне темпы кредитования практически вышли на докризисный уровень. Розничные кредиты в июне поднялись на 1% после роста в 0,2% в мае. Рост розничного портфеля обеспечили в основном системно значимые кредитные организации, у которых этот сегмент вырос на 1,2%, тогда как у других банков из топ-100 — всего на 0,2%.

В большей мере растет ипотека — по опросам крупнейших кредитных организаций, ипотечный портфель прибавил 1,5%, в том числе благодаря программе льготного кредитования по ставке 6,5%. Необеспеченные потребительские кредиты также показали рост — на 0,7%.

Вместе с тем увеличилась розничная просроченная задолженность – на 8 млрд руб. (+0,9%). Существенный рост просрочки наблюдался в мае (+25 млрд руб.). В июне объем реструктурированных кредитов населению составил 146 млрд руб., рассказала Лазарева.

По доле просроченной задолженности лидирует Республика Ингушетия (12% против среднероссийского уровня 4,4%). Также в топ-5 входят Карачаево-Черкесская Республика, Северная Осетия – Алания, Республика Адыгея и Чеченская Республика.

По данным агентства «Национальные кредитные рейтинги», российские банки с апреля по июль 2020 г. переуступили коллекторам кредитов на сумму 45 млрд руб., что на 60% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

«Обычно участники рынка передают по цессии кредиты, которые уже не способны принести доход и лишь вредят капиталу. Но в сложный во всех отношениях период ограничений, мы полагаем, банки отошли от этого правила и продавали кредиты приемлемого качества для снижения нагрузки на капитал. Опасения рынка были связаны с резким падением доходов россиян. Многие не нашли возможности исправить свое финансовое положение или воспользоваться кредитными каникулами, поскольку не вписывались в критерии, не проходили по лимитам, не могли доказать снижение дохода», – отметила Лазарева.

После завершения острой фазы пандемии ситуация с долгами по кредитам не улучшилась. Почти 90% кредитов, по которым была задолженность в апреле, еще в разгар пандемии, остались проблемными, то есть люди не вернулись к нормальному графику платежей. «Значительная доля заемщиков до сих пор находится в состоянии выбора между обеспечением своих семей необходимым для жизни минимумом и исполнением кредитных обязательств. Вполне естественно, что они делают выбор в пользу семьи. Именно поэтому мы продолжаем придерживаться своих прогнозов об увеличении количества персональных банкротств к концу года», – резюмировала Лазарева.

Источник

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Exit mobile version