После реплики президента, что те сами брали на себя «риски курсовой разницы»
Центробанк отказался предоставлять особую помощь участникам ипотечных программ, которые брали займы в валюте – несмотря на то, что их долговая нагрузка выросла значительно больше, чем у рублевых заемщиков. Банк России не видит необходимости в дополнительных мерах поддержки валютных ипотечных заемщиков, кроме тех, что сейчас готовит правительство, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Выступление Набиуллиной прозвучало вслед за пояснением президента Путина, что люди, которые брали валютную ипотеку, брали на себя риски курсовой разницы.
«Мы обсуждали с правительством меры адресной поддержки людей, которые оказались в сложной жизненной ситуации – не только валютных заемщиков, но и людей, которые брали ипотеку в рублях. Вне зависимости от валюты это должна быть адресная поддержка правительства. Насколько я понимаю, правительство принимает эти решения, программа должна заработать. Я не вижу пока необходимости в дополнительных мерах. Важно, чтобы эта программа заработала» – цитирует Набиуллину газета «Ведомости».
Ранее Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) признало, что у них есть проблемы с выплатой кредитов при девальвации рубля, но объявило, что не станет помогать таким клиентам, поскольку их проблемы не испортят общей статистики (количество «валютных ипотечников» невелико в сравнении с «рублевыми» заемщиками).
При этом девальвация рубля увеличила вдвое платежи тех, кто взял ипотечный кредит в валюте. Как ранее отмечал NDNews.ru, АИЖК намеренно отказалось поддерживать владельцев валютной ипотеки, чтобы население, устрашенное их примером, в принципе отказалось от валютных займов. Суть проблемы в том, что с 2003 года в России запрещены расчеты в валюте и те, кто брал такие ипотечные кредиты, совершали с банками солидарный подлог. При этом валютная ипотека широко рекламировалась банками.
В нашей стране сейчас около 100 тысяч семей имеют валютную ипотеку. Основной объем таких кредитов был выдан в 2005-2007 годах. Ставки по ним, по информации банков, составляли 8%-9% годовых. Однако сами валютные заемщики эти цифры опровергают. По их словам, банкиры теперь сознательно занижают проценты, а тогдашние ставки по валютной ипотеке в среднем составляли не меньше 11%. В результате обвала рубля люди в конечном итоге оказались должны больше, чем изначально брали. Так, по данным челябинского предпринимателя – «жертвы» валютной ипотеки, он взял ипотечный кредит на 2 миллиона 900 тысяч рублей, заплатил уже 4,5 миллиона и остался должен еще 7 миллионов.
По статистике Центробанка, на сегодня общая сумма долга валютных ипотечников в России достигает 3 триллиона 4 миллиарда рублей – стоимость нескольких мостов в Крым.
Клиенты стали засыпать банки просьбами реструктурировать долги. Максимум, что предлагалось им в ответ – это увеличить срок кредита вдвое – лет до 50, или открыть новый кредит, уже в рублях, чтобы за счет него гасить валютный.
Вылилось это в очередную проблему государственного масштаба. Начались пикеты и митинги, появилось «Всероссийское движение валютных заемщиков». В Москве, где валютных кредиторов больше всего, уже бывали случаи голодовок. Главное требование – уравнять в кредитных правах валютных и «рублевых» заемщиков, пока остается без ответа.
На этой неделе в Москве шестеро «валютных ипотечников» объявили голодовку. Голодающие требуют перестать игнорировать просьбы о помощи десятков тысяч граждан, оказавшихся в критической ситуации из-за резкого падения курса рубля; принять законодательное решение, обязывающее коммерческие банки перевести валютные кредиты в рубли, уравнивая в правах валютных и рублевых ипотечных заемщиков, а также запрещающее банкам отнимать квартиры у людей, не способных выполнять свои кредитные обязательства из-за девальвации отечественной валюты.
«За полгода, с тех пор, как обрушился рубль, ни правительство, ни Центробанк не сделали ни одного шага для реального решения проблемы. Итоговый вариант «Программы реструктуризации ипотечных жилищных кредитов и займов для отдельных категорий заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации» от АИЖК, переданный в правительство в конце прошлой недели, не способен помочь валютным заемщикам», – заметили участники голодовки.
Голодовка, митинги, давление через прессу, петиции и другие действия валютных заемщиков все же повлияли на российские власти. Во время транслировавшейся накануне «прямой речи» президента, глава государства затронул и вопрос валютной ипотеки. Сначала Путин очень резко обозначил отношение государства к таким заемщикам: «Люди, которые брали валютную ипотеку, брали на себя риски курсовой разницы». И заметил, что те, кому сейчас стало не по карману выплачивать валютные кредиты за недвижимость, переоценили свои силы и социальное положение: «Брать ипотечные кредиты в валюте целесообразно тем, кто получает заработную плату в валюте» – нравоучительно заметил президент. После чего сменил гнев на милость и пообещал, что помощь государства, предназначенная рублевым заемщикам, будет распространяться и на валютных должников. Но оговорился, что механизмы и объемы этой помощи будут одинаковыми для обеих категорий владельцев кредитного жилья, несмотря на то. что валютные заемщики потеряли значительно больше.
«Наверное, правительство может подумать над тем, как помочь тем, кто взял ипотеку в валюте, и сейчас возникли проблемы с курсовой разницей, но уж точно помощь не должна быть больше, чем тем, кто взял ипотеку в рублях», – сказал Путин (цитируется по публикации «Интерфакса»).
В середине марта правительство опубликовало проект постановления, устанавливающийусловия участия в госпрограмме реструктуризации для ипотечных заемщиков. В частности, поддержку смогут принять участие граждане, чей доход на члена семьи после выплаты ипотечного платежа меньше двух прожиточных минимумов по региону. Заемщик сможет получить отсрочку по погашению кредита на 1 год, при этом ежемесячный платеж не будет превышать 60% от платежа до реструктуризации.
Для участия в программе заемщик и его жилье должны соответствовать ряду требований. Хотя бы один из заемщиков или залогодателей должен соответствовать критериям программы «Жилье для российской семьи». Эта программа распространяется лишь на граждан, имеющих обеспеченность площадью менее 18 кв. м. на человека (32 кв.м. для одиноко проживающих), более 3 несовершеннолетних детей или 2 детей и являющихся получателем материнского капитала. Также программа распространяется на ветеранов боевых действий, участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, сотрудников государственных и муниципальных учреждений, градообразующих организаций, ученых.
Предмет залога должен быть единственным жильем участника программы, говорится в проекте постановления. Общая площадь квартиры не должна превышать 50 кв. м. для одиноко проживающих, 35 кв. м. – для двух человек, 30 кв. м. – для трех человек и более. В жилых домах норма – 70 кв.м. на одного человека, 60 кв. м. на двоих и 50 кв. м. на трех и более проживающих. Стоимость 1 кв. м. ипотечного жилья не должна превышать более чем на 60% среднюю стоимость 1 кв. м. жилья в субъекте Федерации, где проживает заемщик. У потенциальных участников программы не должно быть просрочки по кредиту сроком более 60 дней.
В проекте указано, что все эти условия распространяются на кредиты как в рублях, так и в валюте. Соответственно, в программе при соответствии требования смогут принять участие граждане, испытывающие серьезные трудности с погашением валютной ипотеки из-за резкого падения курса рубля.
