Эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков» ежеквартально обновляют интерактивную карту кредитной и сберегательной активности российских домохозяйств, отметила руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева в ходе пресс-конференции по росту объема переданных долгов в НСН. По итогам первого полугодия 2020 г. уровень закредитованности составил 30%. Годом ранее этот показатель составлял 28%. Доля просроченной задолженности также возросла по сравнению с первым кварталом 2020 г. с 4,3 до 4,4%, указала Лазарева.
Вместе с тем в период ограничений государством были приняты беспрецедентные меры поддержки бизнеса и населения, которые позволили провести реструктуризацию долгов и реабилитироваться большому количеству должников. Поддержать удалось не всех заемщиков, поскольку не все соответствовали критериям предоставления мер господдержки и лимитам по кредитным каникулам. Для таких должников существует институт банкротства, и появилась его внесудебная форма, добавила Лазарева.
По итогам второго квартала 2020 г. совокупная задолженность россиян по банковским кредитам составила 18,28 трлн руб., т.е. увеличилась на 4,1% с начала года. По сравнению со вторым кварталом 2019 г. рост задолженности составил 12,9%.
Уровень закредитованности, рассчитываемый как отношение среднего объема задолженности к среднему годовому доходу на домохозяйство по России, составил 30%. Это означает, что средняя семья отдает около 30% от годового дохода на погашение банковских кредитов. «Для сравнения, год назад средний уровень закредитованности во втором квартале 2019 г. равнялся 28%. Таким образом, увеличение долговой нагрузки за год составило 2 процентных пункта, что сказывается негативным образом на финансовом состоянии домохозяйств – больше доходов уходит на расчеты по кредитным обязательствам», – констатировала Лазарева.
По данным ЦБ РФ, в июне темпы кредитования практически вышли на докризисный уровень. Розничные кредиты в июне поднялись на 1% после роста в 0,2% в мае. Рост розничного портфеля обеспечили в основном системно значимые кредитные организации, у которых этот сегмент вырос на 1,2%, тогда как у других банков из топ-100 — всего на 0,2%.
В большей мере растет ипотека — по опросам крупнейших кредитных организаций, ипотечный портфель прибавил 1,5%, в том числе благодаря программе льготного кредитования по ставке 6,5%. Необеспеченные потребительские кредиты также показали рост — на 0,7%.
Вместе с тем увеличилась розничная просроченная задолженность – на 8 млрд руб. (+0,9%). Существенный рост просрочки наблюдался в мае (+25 млрд руб.). В июне объем реструктурированных кредитов населению составил 146 млрд руб., рассказала Лазарева.
По доле просроченной задолженности лидирует Республика Ингушетия (12% против среднероссийского уровня 4,4%). Также в топ-5 входят Карачаево-Черкесская Республика, Северная Осетия – Алания, Республика Адыгея и Чеченская Республика.
По данным агентства «Национальные кредитные рейтинги», российские банки с апреля по июль 2020 г. переуступили коллекторам кредитов на сумму 45 млрд руб., что на 60% больше, чем за аналогичный период прошлого года.
«Обычно участники рынка передают по цессии кредиты, которые уже не способны принести доход и лишь вредят капиталу. Но в сложный во всех отношениях период ограничений, мы полагаем, банки отошли от этого правила и продавали кредиты приемлемого качества для снижения нагрузки на капитал. Опасения рынка были связаны с резким падением доходов россиян. Многие не нашли возможности исправить свое финансовое положение или воспользоваться кредитными каникулами, поскольку не вписывались в критерии, не проходили по лимитам, не могли доказать снижение дохода», – отметила Лазарева.
После завершения острой фазы пандемии ситуация с долгами по кредитам не улучшилась. Почти 90% кредитов, по которым была задолженность в апреле, еще в разгар пандемии, остались проблемными, то есть люди не вернулись к нормальному графику платежей. «Значительная доля заемщиков до сих пор находится в состоянии выбора между обеспечением своих семей необходимым для жизни минимумом и исполнением кредитных обязательств. Вполне естественно, что они делают выбор в пользу семьи. Именно поэтому мы продолжаем придерживаться своих прогнозов об увеличении количества персональных банкротств к концу года», – резюмировала Лазарева.
