Двое из трех несостоятельных граждан оказались жуликами. СХЕМЫ
Смерть или кома — единственный способ остаться ничего не должным банку
Личное банкротство появилось в России относительно недавно, однако внешне прозрачная и понятная процедура моментально обросла мошенническими схемами. Причем ими одинаково активно пользуются и обычные граждане, и опытные предприниматели. «URA.Ru» проанализировало и обобщило все сценарии и готово рассказать, как не стать жертвой злоумышленников.
оличество дел о личных банкротствах уральцев растет в среднем на 40% в месяц. В суды Свердловской и Челябинской областей ежедневно поступают 5-10 дел о признании банкротами физлиц. Личным банкротством, напомним, могут воспользоваться те, кто задолжал банкам более 500 тысяч рублей с просрочкой от трех месяцев.
Некоторая накопленная практика позволила экспертам и источникам, опрошенным «URA.Ru», сделать вывод о том, что из всего массива должников только треть — люди, которые действительно попали в сложное положение. Большинство же пользуется личным банкротством для ухода от долгов, а вовсе не для того, чтобы их отдать. Пока мало кто пойман — умысел надо доказать, и это дело не гражданского суда, а уголовного.
Схема первая: откровенное мошенничество
По сути, это обман банка через процедуру личного банкротства. Схема, по словам инсайдеров «URA.Ru», выглядит так: человек берет кредит, но вместо возврата объявляет себя банкротом.
Заемщик предоставляет справку о высокой белой зарплате. Он может быть даже не трудоустроен официально, достаточно принести справку из фирмы друзей или коллег.
Оформляется кредит, и три-четыре месяца вносятся минимальные платежи по кредитам. Это необходимо, чтобы потом банк не мог доказать, что у гражданина был умысел не отдавать кредит.
За это время заемщик избавляется от всего имущества, которое могло быть на нем записано. Затем он подает заявление о признании себя банкротом, предоставляет справку об увольнении. В течение примерно года будет идти дело о банкротстве, и в конце концов все будет закончено относительным миром.
Мошенническую схему можно обнаружить, если должник, незадолго до объявления себя банкротом, переписал свое имущество на родных, провел дарение или продал его с откровенным дисконтом. Эти сделки легко оспариваются, а имущество выставляется на торги, деньги от которых которые поступают банку.
Источники в уральских кредитных учреждениях на условиях анонимности рассказали, что
сейчас в регионе есть как минимум три группы граждан, которые пользуются такой схемой.
Это так называемые черные брокеры. Банковским службам безопасности известны и фирмы, откуда приходят «гендиректора» в рваных кроссовках и белой зарплатой в 100 тысяч в месяц за кредитом в полмиллиона на достройку дома в Сысерти или Палниксе. Все, что могут банки по отдельности — заносить такие фирмы во внутренние «черные списки», чтобы не выдавать кредиты ее представителям. «Банк легко может доказать умысел и предварительный сговор группы лиц», — говорит Дмитрий Никитин, управляющий екатеринбургским офисом компании «Исеть».
Схема вторая — неудачливый бизнесмен
Вторым способом вовсю пользуются бизнесмены и политики. Он, в отличие от первого способа, не черный, а, скажем так, серый. При получении крупного кредита на предприятие акционеры и учредители выступают поручителями по займу. Затем что-то «идет не так» — не расплачиваются заказчики, падают цены на продукцию. Иногда выясняется, что бизнес просто вести невыгодно, а на предприятии скопилось слишком много долгов банкам или поставщикам. Фирма обанкрочена, но долги не отдала. Тогда сам предприниматель как частное лицо инициирует процесс своего банкротства. Иногда этот процесс начинают кредиторы и банки.
Вменяемый должник к моменту объявления его банкротом готов заранее. Особо ценные активы уже переведены в другую структуру. Создан параллельный бизнес, который успешно работает. Сам будущий банкрот, переписав имущество на подставных лиц, чувствует себя прекрасно: взять с него нечего. При этом он может продолжать контролировать свой бизнес. Хотя после банкротства в течение пяти лет нельзя занимать должности в топ-менеджменте акционерных обществ, но, можно, например, быть председателем совета директоров компании. То есть фактически контролировать бизнес.
Процедуры личного банкротства не мешают политикам, например, и дальше заниматься предвыборной деятельностью, а их семьям — пользоваться имуществом. В процессе банкротства люди не могут приобретать имущество, брать кредиты, быть поручителем и т. п. Однако никто не может запретить делать это на подставных лиц, родственников и т. п.
Сейчас
схема — когда ИП или хозяин фирмы банкротится как частное лицо — особенно хорошо заметна на строительном рынке.
Там с начала года банкротами объявили более 70 компаний. Рынок сужается, заказчики выдумывают все новые способы, как обмануть подрядчиков. Это приводит к тому, что предприниматель пытается «обнулить» свои долги через механизм личного банкротва. Но это опасная практика, предупреждают юристы.
«Физлицам действительно дешевле и легче обанкротиться, — подтверждает Дмитрий Никитин. — Но можно попасть под уголовное дело — долг юрлица нельзя переводить на физлицо без намерения его отдать».
Схема третья: банкрот «под ключ»
В личном банкростве есть и другая опасность — попасть в руки лжеюристов, которые общещают должникам сделать все быстро, красиво и недорого. Рынок наводнен обещаниями компаний, которые могут обанкротить буквально за 10-15 тысяч «под ключ». Но это невозможная сумма: только госпошлина в суд — 6 тыс. рублей, при этом обязательный депозит для работы конкурсного управляющего — 25 тысяч. Все, что могут такие компании -посадить клиента на абонентскую плату и доить его, пока у него не закончатся деньги.
«Главное, что обещают — что можно будет расторгнуть договор с банком и вы не будете ничего должны. Но этого сделать нельзя! В России это реально, только если вы в коме или умерли», — отмечает Никитин.
По статистике свердловского арбитража, в 2016 году количество банкротств физических лиц увеличилось на 44% (1994 заявления, на 483 заявления больше, чем в прошлом году). При этом сами должники подали 398 заявлений, кредиторы — 645 (что на 22% больше по сравнению с прошлым годом). Их всех радует только одно: гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, погасить которые выручка от реализации имущества не позволила. То есть полное списание долга банка. При этом во время банкротства нельзя забрать единственную квартиру, дом, предметы обихода, и вам на жизнь долны оставлять прожиточный минимум.
