В современном мире, где половина доходов экономики любой страны принадлежит финансистам, безнаказанность кредитно-денежных воротил считается априорной. Они сегодня — хозяева планеты. Но легче ли от осознания этого тем людям, компании которых финансисты просто «съели»?! В России в последние годы, когда худо-бедно импортозамещение сползло с нулевой отметки, шансы потерять бизнес только выросли. Самый отработанный механизм отъема собственности через банковские структуры — залоговое рейдерство. В настоящее время это позорное явление — главный признак взаимодействия банковского бизнеса РФ с реальным сектором экономики.
Из-за полной и, по сути, антиконституционной, независимости ЦБ РФ от правительства и законов, экономика целой страны сегодня обескровлена недостатком ликвидности. Это заставляет многие компании соглашаться на высокие проценты при кредитовании.
Несмотря на то, что в период кризисов 2009 и 2014 годов банки от ЦБ получали миллионы и миллиарды на рефинансирование предприятий реального сектора, никаких мер контроля целевого расходования средств фактически не предусматривалось. В ЦБ верили в добрые намерения банков или делали вид, что верили.
А потому коммерческие банки со скоростью электронных переводов бросали выделенные средства на рынок валютных спекуляций. Сверхприбыли текли рекой.
Предприятиям-заемщикам реального сектора, испытывающим немалые трудности в кризисных реалиях, в рефинансировании отказывалось. Пролонгация кредитов или пересмотр условий займа были недоступны. Даже жизнеспособные предприятия были вынуждены из-за высоких процентов значительную часть своей прибыли направлять на погашение кредитов. Как стало понятно, именно дорогой кредит — основа рейдерской практики российских банков.
Залоговое рейдерство как оно есть
Любое промышленное производство немыслимо в современном мире без заемных средств. Кредиты нужны даже в условиях экономического роста для удовлетворения платежеспособного спроса. Что уж говорить про кризис, когда без дополнительных оборотных средств невозможно удержаться на плаву из-за сильно увеличившихся сроков денежного оборота.
«На помощь» приходят банки во главе с ЦБ РФ. От банков, в том числе с государственным участием, под высокие проценты предприятие получает заем. Условия займа чаще всего такие: залог акций и имущества строго по уполовиненной расценке, непременные поручительства собственника и его команды. Ах, да, собственно кредит — процентов под 20 годовых. Все, ловушка захлопнулась. Но собственник считать умеет, он надеется на регулярную прибыль от пущенного в дело кредита.
Однако для компании-заемщика начинаются странные дни — кредитная линия открыта, а деньги не поступают. Собственник просит хотя бы некоторую сумму на текущие платежи, например лизинговые. Но ответа нет.
Просрочки растут как снежный ком, а деньги по кредитным заявкам не поступают. И собственнику бы пойти в другой банк. Но мало того, что в банковском бизнесе рука руку моет, так еще и подписаны обязательные соглашения, которые ограничивают займы у других кредиторов. На неотложные платежи собственник рад бы использовать резервы от структурных подразделений, но банк контролирует все счета и деньги двигаются прямо к нему.
Так проходит несколько месяцев и, о радость, деньги поступают на счета предприятия. Вот только нужны они теперь точно не на развитие бизнеса, а на погашение накопившихся долгов перед поставщиками, работниками, энергетиками, а еще по аренде, лизингу. Неизбежна оплата набежавших штрафов, пеней.
В таких условиях даже добросовестный заемщик лишается шансов сохранить предприятие. А тут ему уже регулярно поступают предложения по продаже предприятия за гроши.
Из-за явных задолженностей начинается процедура банкротства. Часто собственника привлекают к уголовной ответственности за то, что он был вынужден вести взаиморасчеты. Оказывается, все взаиморасчеты в такой ситуации законодательство РФ легко считает мошенничеством в ущерб основному кредитору.
Интересно, что собственно банковский сектор мало заинтересован в «токсичных» залогах. Ему бы деньги вернуть!
Но вот менеджеры, (высшего звена, конечно), выступают тут интересантами. Через подставные компании, разумеется. Банк делает классическую, овеянную бандитским запашком, переуступку долга за небольшой процент этим самым компаниям. Часто среди аффилированных лиц таких компаний есть и те, кого можно отнести к руководству банка.
Поскольку залоговое рейдерство есть процедура дорогостоящая, то компания-жертва должна быть крупной и успешной, часто — регионального значения. Связано это с тем, что обязательными звеньями в этой цепи являются правоохранительные органы, суды, административные институты, СМИ. Против такой армии не устоит ни завод, ни фабрика с сотней работников.
Банкротство в РФ и на Западе
В России практика банкротств не предусматривает сохранение предприятия. В нашей стране банкротство есть уничтожение компании через разделение ее активов с последующей продажей их по частям.
Интересно, что реальный сектор в других развитых странах давно уже поставил банкиров на место (в известной степени, конечно), не позволяя столь беспардонно отнимать заложенную собственность. Например, в США процедура банкротства несет другой смысл: там это не уничтожение компании в пользу кредитора, а процедура оздоровления субъекта экономики за счет кредитора. Более того, варианты «недружественного поглощения» в США крайне скрупулезно рассматриваются законодательством на разных уровнях.
В России же финансовый беспредел сохраняется из-за явного пробела в законодательстве. В нашей стране привлечь за преднамеренное банкротство можно только по вине заемщика. Именно его действия могут рассматриваться как часть злонамеренных действий, приведших к банкротству.
На действия банка, которые привели к банкротству компании-заемщика, подать в суд нельзя.
Поэтому российские банки, особенно с государственным участием (с долей Росимущества в капитале), могут легко спровоцировать банкротство любого предприятия, даже самого крепкого и жизнеспособного.
К сожалению, поведение коммерческих банков в условиях наступившего кризиса продолжается в прежнем стиле. Все также кредитование ведется под невыгодный процент, на невыгодных условиях, без гарантий рефинансирования, даже несмотря на полное соблюдение платежной дисциплины.
Поэтому современное положение крупных и средних промышленных предприятий в России очень зависит от «крыши» во власти. Категорическое противостояние реального сектора экономики и банков продолжается. И подобная схема построения экономических связей уже доказала свою порочность неоспоримым фактом — реальный ВВП РФ снижается не первый год.
